Pe perioada contractului de împrumut i se pot întâmpla împrumutatului multe lucruri (concedierea de la muncă, pierderea capacității de muncă etc.), rezultând o situație în care nu există bani pentru plata împrumutului.

Principalul lucru este să nu intrați în panică, pentru că există o cale de ieșire din această situație.

Primii pași dacă nu puteți plăti pentru un împrumut:

1. Contactarea bancii. Trebuie să sunați sau să veniți la o sucursală a băncii și să raportați situația.
2. . Puteți încerca să contractați un împrumut de la o altă instituție financiară.

Modalități de a evita neîndeplinirea obligației de împrumut

Cea mai convenabilă metodă este restructurarea împrumutului. Acest serviciu vă permite să amânați temporar (nu mai mult de două luni) plățile lunare. Această metodă este optimă dacă împrumutatul are dificultăți pe termen scurt. Acesta este oferit gratuit la cererea personală la o sucursală bancară. Pe durata valabilității sale, nu vor fi percepute penalități sau dobânzi și nu vor fi informații despre datorii în istoricul dvs. de credit.

Pentru cei care au două sau mai multe împrumuturi și nu pot îndeplini obligațiile de împrumut, refinanțarea este permisă. Această procedură constă în combinarea sumei tuturor obligațiilor de împrumut într-o singură bancă. În acest caz, există un dezavantaj - nu toate băncile sunt de acord să refinanțeze împrumutul. Este mai bine să utilizați acest serviciu înainte ca istoricul dvs. de credit să se deterioreze din cauza plăților restante.

Contactați un broker de împrumuturi

Această metodă este potrivită pentru următoarele categorii de clienți:

• care nu au mijloacele de a rambursa împrumutul și au avut deja datorii;
• cei cărora li s-a refuzat refinanțarea și restructurarea de către instituțiile financiare.

Serviciile de intermediere sunt plătite. Costul depinde de tariful firmei de brokeraj, de regiune și de situația împrumutatului.

Cu această opțiune, împrumutatul evită aproape complet procesul de rezolvare a situației sale. Brokerul de credit va coopera cu banca la care clientul are o datorie și va efectua plăți integrale conform contractului de împrumut.

Imprumuta de la prieteni

Este mai bine să utilizați această metodă dacă știți sigur că puteți plăti datoria. Avantajul este că nu va trebui să plătiți dobândă la suma folosită.

Dacă nu mai este posibilă îndeplinirea obligațiilor de împrumut, trebuie să respectați regulile de bază de comportament:

1. Nu evitați contactul cu angajații instituțiilor financiare.
2. Nu contractați împrumuturi cu dobânzi mari.

26.01.15 626 907 0

Cum să eviți să devii un debitor pe viață, să eviți recuperatorii de datorii și să păstrezi proprietatea

Când facem împrumuturi, ne imaginăm aproximativ cum le vom rambursa: din salarii, bonusuri, treptat, încetul cu încetul, economisind. Cel mai adesea asta se întâmplă.

editor

Dar uneori se întâmplă neașteptate: concediere, boală sau criză. Banii gratuiti dispar, nu mai este nimic de returnat, iar împrumutul se transformă într-o povară.

Dacă problema nu este rezolvată la timp, împrumutul va duce la o capcană a datoriilor. Acesta este momentul în care împrumutatul nu poate face față sarcinii de credit: datoria crește mai repede decât reușește împrumutatul să o ramburseze, acumulează dobânzi și penalități și încă nu mai este nimic de plătit. Povara creditului devine insuportabilă.

Nimeni nu se asteapta ca nu va putea returna banii pentru imprumut. Dar dacă se întâmplă asta, nu este sfârșitul lumii. Dacă acționați rațional și nu faceți greșeli, această problemă poate fi rezolvată fără pierderi.

Ce să nu faci

1. Nu vă așteptați ca datoria să dispară de la sine. Băncile nu uită niciodată datorii. Chiar dacă colecționarii nu te-au sunat încă, asta nu înseamnă că au uitat de tine. Deși crezi că totul este în regulă, banca percepe dobândă și istoricul tău de credit se înrăutățește. Raportați problema din proprie inițiativă. Banca va aprecia acest lucru.

2. Nu te pierde. A te rătăci este o decizie proastă. Când banca vede că o eviți, ajungi în baza de date a debitorilor dubiși. Sunteți imediat tratat nu ca un client respectabil, ci ca un fraudator. Cu cât acest lucru se întâmplă mai devreme, cu atât contactele tale vor ajunge mai repede în mâinile colecționarilor.

3. Nu contractați noi împrumuturi. Oamenii își asumă datorii noi pentru a le plăti pe cele vechi. Adesea fac acest lucru în grabă - pur și simplu aleargă la banca care acceptă să acorde un împrumut în numerar. Atunci o astfel de decizie poate duce la necazuri și mai mari: datorii se vor acumula și va fi mai dificil să le plătiți.

4. Nu intrați în panică. Situația nu este plăcută: datoria crește, amenzile scad, colectorii sună. Oamenii se încurcă, se ceartă cu banca, amenință că vor da în judecată sau apelează la anti-colectatorii.

Amintiți-vă că datoria la împrumut este o problemă cu finanțele, nu cu bandiții. Nimeni nu vă atinge sănătatea sau viața, nu vă jignește personal sau familia.

5. Nu o duce la tribunal. Dacă va ajunge în instanță, executorii judecătorești vor încerca să vă vândă proprietatea la licitație. Veți pierde până la jumătate din valoarea sa reală și veți plăti, de asemenea, cheltuielile de judecată ale băncii, comisionul executorului judecătoresc și taxa de stat.

Un debitor care nu se ascunde recunoaște problema din timp și ia o poziție proactivă, ajunge la o înțelegere cu banca și preia controlul asupra situației. Concentrați-vă eforturile pe negocieri și aceste greșeli nu vă vor afecta.

Cum să construiți un dialog cu o bancă

Creditele neperformante se confruntă nu numai de indivizii, dar și antreprenori, corporații și state. Există o opțiune de rezervă pentru toată lumea - să convină cu banca asupra modificărilor condițiilor împrumutului. Cum să construiești un dialog depinde de profunzimea problemelor tale financiare.

1. Dacă există bani sau vor apărea în curând. Acest lucru se întâmplă celor care uită din greșeală de o plată, își schimbă locul de muncă sau ajung la spital. Dacă nu ai bani de câteva săptămâni sau o lună, încearcă să negociezi un nou program de plată cu banca. De exemplu, cereți să mutați data plății de la 10 la 20 - la data la care aveți cu siguranță banii. Opțiunea de a amâna data plății nu este întotdeauna disponibilă - verificați condiții la banca dumneavoastră.

Pentru a face acest lucru, sunați la centrul de apeluri și explicați motivul încălcărilor. Susține cererea cu documente, dacă sunt disponibile. Legea nu obligă băncile să găzduiască clienții cu dificultăți financiare, așa că decizia de a vă revizui condițiile de serviciu depinde doar de politica băncii.

Dacă pur și simplu ați uitat să plătiți, recunoașteți-l și efectuați plata minimă cu dobândă.

Scriem nu numai despre împrumuturi și ipoteci, dar și despre cum să gestionezi un buget, să acumulezi o pernă financiară, să-ți ridici salariul și să călătorești mai ieftin.

Abonați-vă la T-Z VKontakte pentru a nu pierde articole

2. Dacă banii nu apar curând. Dacă în următoarele luni apar dificultăți cu banii (boală prelungită, lipsă de muncă, salarii neplătite), invitați banca să reconsidere contractul de împrumut. Pentru ca banca să fie de acord cu acest lucru, explicați când și de unde veți obține banii.

Afișați documente care vă confirmă insolvența temporară (certificat de la medic, certificat de naștere/deces al persoanelor dragi, ordin de concediere).

În primul rând, cereți o amânare a plăților pentru câteva luni. Dacă faceți acest lucru la timp, o bancă loială va scuti chiar datoria de la acumularea de penalități. Veți avea timp să vă corectați situația financiară și apoi să vă ocupați de împrumut.

Rețineți că amânarea va crește valoarea plăților viitoare. Este mai bine dacă ai bani în acest timp. Dacă banca își pierde încrederea, este posibil să nu mai facă concesii.

Amânările sunt adesea refuzate. Apoi negociați o restructurare a datoriilor. Aceasta este o „resetare” a condițiilor de împrumut. Trebuie să vă declarați insolvența temporară la bancă și să solicitați în scris modificarea perioadei de valabilitate sau a programului de plată.

Banca este interesată să returneze banii. Dacă înțelege că nu ești un fraudator, va reconsidera condițiile împrumutului - reduce plata lunară și prelungește perioada de rambursare a creditului. Este benefic pentru bancă atunci când datorii îi sunt returnate, și nu colectorilor, și sub formă de bani, și nu de proprietate, care apoi trebuie reparată.

Scenariul de restructurare depinde de suma totală a împrumutului și de istoricul dvs. de credit. Folosește bunul simț. Dacă aveți un mic împrumut de consum de 20.000 de ruble, este puțin probabil ca banca să permită prelungirea plăților pe 3 ani.

Este important ca banca să înțeleagă de unde vor veni banii tăi. Dacă spui că vei face un nou împrumut pentru asta, el poate refuza.

Nu uitați că restructurarea va crește valoarea totală a împrumutului. Prin urmare, acest lucru este benefic atunci când creșterea lunară a datoriilor trebuie oprită.

Dacă vă plătiți ipoteca și ați fost anterior un plătitor disciplinat, banca va fi mult mai dispusă să vă ajute. Cel puțin, îți vei reuși să-ți tragi respirația în câteva luni.

3. Dacă sunteți îndatorat. Este rău, dar nu fatal. Principalul lucru este să abordezi problema și să nu renunți. Declarați-vă imediat insolvența. Nu așteptați ca banca să predea împrumutul recuperatorilor de datorii sau instanței.

Dacă sunt multe împrumuturi, adunați-le într-unul singur. Astfel, vei plăti doar o dată pe lună, iar creditele restante nu vor mai acumula dobândă.

Dacă refuză să-ți consolideze datoriile, caută o altă bancă. Rețineți: noul creditor va solicita un pachet mare de documente și va cere și un comision separat pentru întreaga procedură.

Refinanțați împrumutul dacă pe piață apar împrumuturi cu o dobândă mai mică. Cu un împrumut mai favorabil, îți poți acoperi vechea datorie, iar apoi să plătești băncii mai puțin.

La începutul articolului, am sfătuit să nu contractăm noi împrumuturi pentru a le achita pe cele vechi. Dar cu refinanțare, totul este diferit: este un împrumut special pentru cei care trebuie să-și reducă datoria. Acesta nu este un împrumut obișnuit în numerar pe care îl puteți folosi pentru orice.

Dacă decideți să rambursați datoria prin vânzare proprietate colaterală(apartament, masina, bijuterii), vinde-l voluntar. Dacă faci asta singur, vei vinde proprietatea la prețul pieței, și nu la jumătate de preț, așa cum va face banca.

Asigurați-vă că anunțați banca că veți vinde garanția. Dacă încrederea îi este subminată, el își va implica reprezentantul în tranzacție. Dar acest lucru nu este întotdeauna rău: banca beneficiază de rezolvarea problemei. De exemplu, îi poți cere ajutor pentru a găsi un cumpărător și a finaliza o tranzacție. Amintiți-vă că acest lucru este în interesul lui.

Dacă te ascunzi și nu plătești deloc?

Bulgăre de zăpadă. Mai devreme sau mai târziu vei avea mai multe datorii decât poți plăti. Dobânda va crește lunar. Un astfel de credit poate fi rambursat până la bătrânețe.

Apeluri de la bancă. Managerii de call center sună mai întâi. Dacă clientul continuă să nu plătească și oprește telefonul, banca transferă debitorul către departamentul intern de colectare.

Datoria va fi îngrijită de persoane care sunt implicate profesional în returnarea banilor. Treaba lor este să te enervezi și să te oblige să plătești.

Agenții de colectare și instanță. Dacă colectorii băncii eșuează, banca fie vinde împrumutul unei agenții de colectare, fie trimite imediat cazul în instanță.

Colecționarii externi vă vor hărțui cu amenințări și vă vor tortura garanții. De obicei, metodele lor sunt mai agresive decât cele ale colectorilor de bănci. Vă pot suna la serviciu, vă pot scrie prietenilor de pe rețelele de socializare și chiar vă pot vizita.

Procesul este ultima etapă. Lupta cu avocații de la bănci sau agenții de colectare este aproape inutilă. În plus, costurile pe care banca le suportă în instanță vor deveni apoi parte din datoria dumneavoastră. După proces, executorii judecătorești vor veni la tine: mai întâi vor descrie proprietatea, apoi o vor lua pentru a o vinde la licitație.

Ce să faci dacă nu ai nimic de plătit pentru un împrumut

1. Nu vă așteptați ca datoria de la împrumut să dispară de la sine;
2. Nu dispărea din vizorul băncilor, altfel există riscul de a ajunge în baza de date a debitorilor dubiși.
3. Nu iei împrumuturi noi dacă nu ai ce plăti pentru cele vechi. Datoriile se vor acumula și va fi și mai greu să le plătiți.
4. Nu vă panicați.
5. Nu o aduceți în judecată, altfel executorii judecătorești vor ajunge la proprietate.

Ce să faci dacă nu ai ce să plătești împrumutul la bancă? Cu ce ​​se confruntă un împrumutat cu un împrumut? Cum să eviți să plătești un împrumut fără a încălca legea? Cum se anulează un contract de împrumut?

Nu există nimic pentru a plăti împrumutul la bancă:

care este riscul de a da împrumutat debitorului?

și cum să nu plătești un împrumut fără a încălca legea?

Uneori se întâmplă situații când Nu am ce să plătesc împrumutul la bancă. Dacă sarcina bugetului familiei este excesiv de mare, dar doriți să evitați consecințele negative și problemele cu o instituție financiară, trebuie să știți ce să faceți în acest caz pentru a vă conserva proprietatea și a minimiza eventualele daune materiale. Întrucât banca este interesată de vechimea fondurilor de împrumut emise, va face compromisuri și, împreună cu clientul, va selecta o schemă juridică individuală care să permită rambursarea întregii sume a datoriei.

Cu ce ​​se confruntă un împrumutat cu un împrumut?

În cazul în care debitorul nu rambursează datoria principală și dobânda la împrumut conform calendarului aprobat anterior de instituția financiară, el primește mai întâi un avertisment oral, apoi un avertisment scris, care indică consecințe posibile neplata si amenzi. Un angajat calificat contactează în mod constant împrumutatul prin telefon și îi reamintește de datorie, invitându-l să viziteze sucursala pentru a găsi modalități adecvate de rezolvare a problemei.

Dacă împrumutatul-debitor rambursează în mod regulat cel puțin o sumă mică de dobândă lunară la împrumut, institutie financiaraîi monitorizează cazul și nu se grăbește să-l înainteze instanței.

Atunci când este valabilă împrejurarea în care clientul este în imposibilitatea de a efectua plățile împrumutului la timp și de a-și îndeplini obligațiile față de creditor - pierderea capacității juridice, concedierea bruscă de la muncă, necesitatea unei operațiuni urgente costisitoare și există dovezi în acest sens , atunci banca va găzdui persoana prin acordarea de concedii de credit.

Persoanele cu o reputație ideală și clienții obișnuiți care au trimis prematur o cerere de vacanță din cauza deteriorării solvabilității pot conta pe un împrumut în rate. Conducerea bancii tine o sedinta si ia o decizie in privinta clientului. Dacă reușește să demonstreze că în viitorul apropiat situația financiară se va îmbunătăți, câștigurile vor crește, iar bugetul familiei va permite plata la timp a ipotecii de apartament, a creditului de consum sau a creditului auto, atunci problema se rezolvă pe cale extrajudiciară.

Penalități și penalități Acordul precizează nu numai toate condițiile pentru împrumut, ci și posibilele consecințe care vor apărea dacă nu plătiți împrumutul oportun. Sumele amenzilor și penalităților sunt fixe. Ele nu pot fi revizuite de o organizație financiară în mod unilateral. Acestea se acumulează din ziua următoare după încheierea perioadei de plată, dacă nu se efectuează plata lunară obligatorie și nu se rambursează dobânda la credit. Valoarea penalităților și a amenzilor variază de la bancă la bancă.

Transferul de informații către BKI

Prima obligație a băncii, așa cum este prevăzută de legislația în vigoare, este de a pune la dispoziție dosarul împrumutatului spre păstrare de către Biroul de Istorie a Creditelor. Prin transmiterea datelor, organizațiile financiare și de credit asigură procesul de schimb de informații cu alți participanți la piață. Cazurile sunt stocate în BKI timp de 10 ani de la data ultimei modificări. Instituția financiară se obligă să transmită informații despre actualizarea istoricului de credit în termen de 5 zile lucrătoare. Schimbările în istoricul de credit înseamnă diverse evenimente - plăți regulate, plăți întârziate.

Proces

Dacă o persoană ia o decizie nu plătiți împrumutul , trebuie să se pregătească nu doar pentru atacul constant al angajaților băncii, amenzi, penalități, ci și alte probleme, mai grave. Inițierea acțiunilor în justiție este sarcina instituției de credit. Ea trimite cererea către organismul autorizat și primește un refuz în cazuri foarte rare. Procesul poate avea loc fără participarea debitorului. Înainte de a introduce un proces, instituția de credit încearcă să rezolve problema în afara instanței. Debitorul poate contesta hotărârea instanței.

Băncile au dreptul de a solicita asistență de la tribunal, dacă perioada de întârziere este împrumut este de 2-3 saptamani. Adesea, ei contactează organul executiv atunci când plata este întârziată cu 3 luni. Această poziție este ușor de explicat: creditorul încearcă să-și recupereze banii prin orice mijloace, nu contează pentru el cât datorează clientul, iar costurile judiciare pot depăși suma totală a datoriei. Scopul principal al unei instituții de credit este de a crea un precedent, de a câștiga un caz și de a arăta altor debitori că le va returna fondurile.

Un alt motiv pentru care băncile inițiază proceduri judiciare este imposibilitatea de a anula o datorie restante fără o decizie judecătorească adecvată. Conform legislației în vigoare, creditorii au dreptul de a solicita recuperarea creanțelor doar în termen de trei ani de la apariția acesteia, astfel încât să nu întârzie această problemă și să depună rapid pretenții.

Cesiune de datorii către colectori

Dacă creditorul nu are timpul, oportunitatea și dorința de a rezolva în mod independent problema cu un împrumutat fără scrupule, el poate transfera datoria unui intermediar. Această metodă de colectare a datoriilor este mult mai eficientă decât litigiul. Banca are dreptul de a recurge la aceasta în baza unuia dintre cele două acorduri:

• răscumpărare de creanță în baza unui contract de cesiune - cesiunea dreptului de creanță;
• implicând colecționari ca intermediari care ajută institutie financiara colectează datorii.

În funcție de opțiunea aleasă, se determină ordinea de interacțiune a tuturor părților implicate în situația problemă. Dacă recuperatorul acționează ca intermediar, banca este în continuare creditor, iar debitorul este de acord să ramburseze datoria în contul său. Dacă datoria este revândută, creditorul se schimbă, dar termenii contractului, valoarea datoriei și valoarea dobânzii rămân aceleași.

Reglementare legală

Statutul, obiectivele, principiile de organizare și activitate, principalele funcții ale băncilor și instituțiilor financiare sunt reflectate în următoarele acte legislative și acte juridice:

• Codul civil al Federației Ruse;
• Legea Federației Ruse „Cu privire la bănci și activități bancare”;
• Legea federală „Cu privire la istoria creditelor”;
• Legea federală „Cu privire la ipotecare”;
• Regulamentul nr. 54-P „Cu privire la procedura de furnizare (plasament) de fonduri de către instituțiile de credit și restituirea acestora”;
• Regulamentul nr. 39-P „Cu privire la procedura de calcul a dobânzii la tranzacțiile legate de atragerea și plasarea de fonduri de către bănci”.

Ce trebuie să faceți dacă nu vă puteți plăti împrumutul

Nu poți renunța și dispera. Există mai multe modalități de a ajuta la evitarea consecințelor grave ale nerambursării unui împrumut:

• depune o cerere de restructurare a creditului;
• cere băncii o amânare pentru o anumită perioadă de timp;
• reemite un împrumut nefavorabil în condiții mai convenabile într-o altă instituție bancară;
• utilizați serviciul de refinanțare;
• declara faliment, rezultând anularea datoriilor;
• transfera obligatiile catre asigurator (daca imprumutul este asigurat).

Alt mod Acordul precizează nu numai toate condițiile pentru împrumut, ci și posibilele consecințe care vor apărea dacă – schimbați numărul de telefon și adresa de domiciliu, ascundeți-vă de o instituție financiară. Această metodă este ilegală și, prin urmare, duce adesea la răspundere penală și la confiscarea proprietății pentru a compensa întreaga sumă a datoriei.

Cum să nu plătești un împrumut în mod legal

Dacă nu aveți cu ce să rambursați un împrumut contractat anterior, nu este nevoie să vă panicați și să vă ascundeți. Pentru a nu agrava situația, este recomandat să contactați de urgență managerul băncii și să-i cereți sfaturi despre ce să faceți în continuare. Puteți implica un avocat cu experiență în rezolvarea problemei.

După ce vor analiza situația actuală, specialiștii vor găsi o ieșire și vă vor ajuta să închideți datoria fără consecințe, fără a încălca legea.

Declarându-te în faliment

Această metodă va ajuta Acordul precizează nu numai toate condițiile pentru împrumut, ci și posibilele consecințe care vor apărea dacă oficial. Procedura falimentului este reglementată la nivel legislativ. Dacă anterior puteai doar să declari faliment persoană juridică, apoi din 2015 cetăţenii de rând au primit şi ei acest drept.

Condiții în care puteți declara faliment:

• nerambursarea împrumutului în termen de 3 luni din lipsă de bani;
• datoria totală pentru facturi de utilități, împrumuturi, pensie alimentară, impozite, care depășește jumătate de milion de ruble.
• prezența datoriilor restante la obligații pentru care nu a expirat termenul de colectare obligatorie.

Legea prevede două tipuri de faliment - voluntar și obligatoriu. În cazul în care se întâlnesc condițiile enumerate, cetățeanul se obligă să trimită o cerere către instanță de inițiere a procedurii de faliment. De asemenea, creditorii pot face o cerere similară.

Este mai bine să contactați singur autoritatea judiciară.În acest caz, o persoană are dreptul de a-și propune propriul candidat ca manager de arbitraj, sub controlul căruia se efectuează toate măsurile de vânzare a proprietății și stingerea datoriilor.

Consecințele falimentului:

• dacă un cetățean nu are suficiente proprietăți pentru a plăti integral creditorii, datoria este anulată;
• persoana care s-a declarat în stare de faliment nu are dreptul de a contracta noi credite timp de 5 ani;
• nu există consecințe sub forma răspunderii administrative sau penale pentru o persoană;
• cetățeanul nu își pierde locul de muncă, iar singura sa locuință nu este pusă sub sechestru; o persoană nu poate fi evacuată din singurul său spațiu de locuit;
• lucrurile care aparțin soțului, părinților și altor membri ai familiei sunt supuse vânzării pentru a-și proteja drepturile, aceștia pot depune o cerere de excludere a proprietății din lista lucrurilor de vânzare și de a recunoaște dreptul de proprietate individuală.

Dacă procesul de declarare a insolvenței unui cetățean se încheie cu executarea unui acord de restructurare, consecințele enumerate mai sus nu apar. În acest caz, sechestrul de bunuri poate fi ridicat în instanță. Nu se confiscă bunurile aparținând rudelor apropiate ale falimentului cuprinse în masa de faliment pentru decontările cu creditorii. În cazul în care soții au înregistrat proprietate comună, arestarea se impune numai asupra cotei debitorului.

Restructurarea creditelor

Aveți probleme cu finanțele? Nu posibilităților plătiți un împrumut din cauza unor circumstanțe neprevăzute, dar doriți să rezolvați problema fără a încălca legislația actuală? În acest caz, experții recomandă să faceți următoarele: contactați banca cu o cerere de restructurare a creditului.

Această procedură se referă la posibilitatea de a mări perioada de împrumut la cinci ani sau de a schimba formatul de plată a plăților obligatorii.

Este permis să contribuiți o dată la 2-3 luni sau să acordați clienților concedii de credit de până la 6 luni, astfel încât să poată găsi nou loc de muncă, obțineți profit suplimentar, creșteți veniturile, încheiați oferte profitabile, luați alte măsuri pentru a vă îmbunătăți situația financiară. Restructurarea creditului este benefică atât pentru bancă, cât și pentru client, deoarece ajută la rezolvarea problemei fără proceduri judiciare, procurori și executori judecătorești.

• mărirea termenului împrumutului, reducerea cuantumului plăților lunare;
• amânarea rambursării creditului fără creșterea termenului;
• modificarea programului de rambursare a creditului;
• anularea amenzilor și penalităților;
• revizuirea ratei dobânzii și o reducere unică a dobânzii la împrumut.

Principalele beneficii ale restructurării pentru debitori sunt următoarele:

• lipsa comunicării constante cu creditorul și presiunea morală din partea acestuia;
• penalități minime pentru întârzieri sau absența completă a acestora;
• reducerea cuantumului plății în plus în cazul în care împrumutatului i se acordă o vacanță de credit;
• menținerea unui istoric de credit ideal.

Beneficii pentru instituțiile de credit:

• absența datoriilor restante care afectează negativ indicatorii economici;
• nu este nevoie să acumulați rezerve, care reduc pierderile;
• supraplata împrumutului, ceea ce duce la profit maxim.

Procedura are și dezavantajele sale. Creditorii nu se grăbesc să aprobe restructurarea, așa că clientul va trebui să petreacă mult timp și nervi pentru a obține răspunsul dorit. Valoarea plății în exces a împrumutului crește, deoarece instituția financiară include penalități, amenzi și suprataxe în valoarea principală a datoriei. Va fi necesar să colectați o mulțime de documente, certificate și să semnați noi acorduri și programe în condiții care sunt mai benefice pentru creditor.

Folosind asigurare

Dacă împrumutatul a venit cu un contract de împrumut în avans, atunci știe ce să facă dacă nu are cu ce să plătească împrumutul, ar trebui să ceară ajutor; companie de asigurări cu o cerere de plată a fondurilor în legătură cu producerea unui eveniment asigurat. Societatea de asigurări își va îndeplini obligațiile în cazul în care contractul de asigurare prevede anumite circumstanțe de forță majoră, iar incapacitatea clientului de a rambursa împrumutul este asociată cu una dintre acestea. Asiguratul se obliga sa colecteze documentele care dovedesc producerea evenimentului asigurat.

Refinanțarea împrumutului

Acest mod eficient mult mai profitabilă decât restructurarea datoriilor. Presupune obținerea unui nou împrumut țintit de la o altă instituție financiară pentru rambursarea celui vechi.

Fiecare rus are un împrumut de la o bancă, iar mulți dintre acești număr se confruntă cu problema că nu există bani pentru a plăti împrumutul. Ce să faci în această situație, unde să ajungi numerarși există o alternativă la a nu plăti deloc datoria? Să încercăm să înțelegem problema și să găsim soluții.

Dragă cititor! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic.

Daca vrei sa stii cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.

Este rapid și gratuit!

Ce așteaptă o persoană care nu plătește un împrumut?

În primul rând, trebuie să ne spuneți la ce nu trebuie să vă așteptați dacă împrumutul nu este rambursat:

1. Nimeni nu va îndrăzni să amenințe sănătatea unei persoane și a celor dragi- acest lucru este ilegal, puteți merge în siguranță în instanță dacă astfel de amenințări au fost făcute de agențiile de colectare.
2. Oamenii nu au dreptul să meargă la închisoare, trimiteți pentru muncă în folosul comunității.
3. Tutela nu are dreptul de a lua copii de la debitorii la împrumuturi.

În al doilea rând, care sunt consecințele dacă nu vă îndepliniți obligațiile de datorie:

1. Când se acumulează o datorie de împrumut, angajații băncii vor începe să sune cu mementouri despre datorie.și cu cereri de rambursare cât mai repede posibil. Aceștia vă pot pune presiune psihologică, vă pot amenința cu concedierea de la locul de muncă sau cu verificarea finanțelor. În acest caz, puteți contacta agențiile de aplicare a legii cu o declarație despre amenințările din partea instituțiilor bancare sau a recuperatorilor de datorii.
2. Dacă contul bancar nu primește fonduri în termen de 6 luni Pentru a rambursa împrumutul, avocatul său îl duce pe împrumutat în instanță. Procesul poate dura câteva luni.
3. După încheierea procesului, debitorul va trebui să ramburseze suma datoriei, dacă nu face acest lucru, atunci în cauză vor fi implicați executorii judecătorești, care au dreptul de a confisca bunurile de valoare ale împrumutatului și de a reține o parte din venitul acestuia, dar nu mai mult de 70%.

Cum poți rezolva problema?

• Restructurarea datoriilor.
• Primirea plății de la compania de asigurări.
• Găsirea unui compromis cu banca.
• În așteptarea procesului.

Solicitarea unui nou credit cu ajutorul terților sau independent.

Întregul proces de solicitare a unui nou împrumut poate fi combinat în mai multe etape:

1. Găsirea terților pentru care va fi emis noul împrumut.
2. Găsirea unei bănci pentru a obține un nou împrumut.
3. Colectarea documentelor pentru un nou credit.
4. Solicitarea unui împrumut de la o instituție bancară.
5. În așteptarea unei decizii privind acordarea unui împrumut.
6. Dacă decizia este pozitivă, obțineți un nou împrumut.
7. Rambursarea datoriilor.

Dar cu această metodă merită să ne amintim că:

• Împrumutatul nu scapă de datorie, doar schimbă banca.
• Dobânda la noul împrumut ar trebui să fie mai mică astfel încât să existe un beneficiu pentru împrumutat.
• Este foarte greu să găsești oameni care decid să contracteze un împrumut.
• Dacă împrumutul vă este acordat pur și simplu în alt loc, atunci ar trebui să vă amintiți că atunci când apar datorii, așa-numitul „istoric de credit” se deteriorează, astfel încât pot apărea probleme cu un nou împrumut.

Restructurarea datoriilor

Puteți contacta banca și puteți solicita restructurarea datoriilor. Ce este? Restructurarea este o modificare a clauzelor contractului de împrumut are mai multe tipuri:

• Termenul împrumutului crește– duce la scăderea sumei plății lunare, dar supraplata va crește.
• Sărbători de credit– împrumutatul plătește doar dobândă la împrumut sau cuantumul principal al datoriei pentru o perioadă de timp, după un anumit timp datoria este recalculată, iar debitorul începe din nou să-și îndeplinească vechile obligații de datorie.
• Banca poate ierta penalitățile și amenzile, dacă motivul neplatei împrumutului este valabil.
• Refinanțare– acest serviciu este oferit de multe bănci mari rusești. Un nou credit este luat de la o altă instituție bancară la o dobândă mai mică. Împrumutatul nu primește numerar din noul împrumut, deoarece banca unde este procesată refinanțarea achită datoriile clientului său.

Pentru a aplica pentru restructurarea datoriilor, trebuie să:

• Du-te la bancăși depuneți o cerere.
• Atașați documente la cerere, confirmând o situație financiară dificilă.
• În așteptarea deciziei băncii, dacă debitorul nu a avut probleme la rambursarea împrumutului în trecut, atunci nu i se va refuza restructurarea.
• Dacă decizia este pozitivă, este necesară reînnoirea acordului cu instituția bancară.

Primirea plății de la compania de asigurări

Atunci când solicită un împrumut, împrumutatul semnează și un contract de asigurare. Când nu ai nimic de plătit pentru o datorie, poți apela la o companie de asigurări pentru ajutor, dar nu întotdeauna te ajută, ci doar în cazuri specifice:

• Dacă împrumutatul își pierde locul de muncă– trebuie să prezentați companiei de asigurări o copie a cărții de muncă și a ordinului de concediere.
• Dacă împrumutatul nu poate lucra din cauza unei răni sau boli– apoi o copie a raportului medical trebuie furnizată compartimentului de asigurări.

Dacă apar cazurile de mai sus, compania de asigurări va plăti împrumutul pentru împrumutat până când acesta își găsește un nou loc de muncă sau își revine.

Găsirea unui compromis cu banca

Nu este profitabil ca bancă, ca și împrumutatul, să ducă cazul în instanță, deoarece cel mai adesea acest lucru duce la pierderea profitului, astfel încât se poate găsi un compromis cu managementul lor, pentru aceasta aveți nevoie de:

• Înscrieți-vă pentru management institutie bancara pentru receptie.
• Discutați posibilele compromisuri cu managerul sau directorul:
  • Ștergerea penalităților sau a amenzilor;
  • Rambursarea doar a datoriei principale;
  • Plată amânată pentru câteva luni.
• Pentru ca banca să fie de acord cu un compromis, conducerii acesteia trebuie să fie furnizate motive întemeiate pentru nerambursarea împrumutului:
  • Boală;
  • Pierderea locului de muncă;
  • Nașterea unui copil;
  • Pierderea spațiului de locuit din cauza unei urgențe.
• Banca poate oferi, de asemenea, încheierea unui contract de cesiune. Acest acord presupune transferul datoriilor către terți la dobânzi mai mici. Aceste persoane pot fi rude, prieteni sau conducere la locul de muncă al debitorului.

În așteptarea procesului

Așteptarea procesului este cel mai profitabil mod pentru un împrumutat de a rămâne în neregulă pentru un împrumut, deoarece:

• Pe parcursul întregului proces de așteptare nu trebuie să vă îndepliniți obligațiile de datorieîn fața unei instituții bancare.
• Instanța nu va dispune niciodată plata către debitor amenzi și penalități pentru datorii.
• Puteți ajunge la o înțelegere prin instanță despre plățile în rate.
• Prin proceduri judiciare poți veni la cel mai favorabil acord de reglementare.
• La încheierea judecății, cauza este transferată executorilor judecătorești, care îngheață în primul rând conturile debitorului. Dacă împrumutatul lucrează, datoria va fi dedusă din salariul său.
• Dacă debitorul nu are un loc de muncă oficial, proprietate de valoare, spatiu de locuit, apoi se inchide procedura de executare si se anuleaza creanta.

Dar merită să ne amintim că împrumutatul poate suporta și răspunderea penală pentru neachitarea datoriei în următoarele cazuri specifice:

1. Debitorul, când a solicitat un împrumut, l-a înșelat pe angajat și a dat informații incorecte despre locul dvs. de muncă sau cuantumul venitului dvs.
2. Dacă valoarea datoriei este mai mare decât 1,5 milioane de ruble.

Situația socio-economică actuală din Rusia, precum și din întreaga lume, lasă mult de dorit și este cel mai greu pentru cei care au avut ghinion în această perioadă. ia un împrumut.

Reduceri de locuri de muncă și concedieri salariile, inflația rapidă și alți factori fac o persoană în insolvență. Dar nu este un secret pentru nimeni că acest lucru promite probleme serioase. Dar nu există într-adevăr nicio ieșire când pur și simplu nu există nimic pentru a plăti împrumutul? Mânca. Vom vorbi mai departe despre asta.

Nu există cu ce să plătești împrumutul. Ce să fac?

Deci, există mai multe modalități de a evita consecințele groaznice ale propriei insolvențe, iar cele mai eficiente sunt restructurarea datoriilor și asigurări. Dar ce este?

Restructurare

Restructurare reprezintă operațiune legală a reduce obligatoriu plăți lunareși creșterea perioadei de plată. Adică, dacă, de exemplu, o persoană datorează cincizeci de mii de ruble și, conform acordului, trebuie să le plătească înapoi în trei luni la 10%, atunci, prin depunerea unei restructurări, poate achita datoria în până la șase luni și cu o dobândă redusă.

Instituțiile bancare nu au dreptul să refuze această operațiune, întrucât restructurarea datoriilor este un program guvernamental care vizează îmbunătățirea situației economice a celor mai puțin protejate pături sociale ale populației. Și, inutil să spun, este mult mai profitabil pentru bănci să întindă datoria și să primească, deși mai puțin și mai mult, profiturile decât să cheltuiască sume mult mai mari și propriul lor timp prețios pe încercări care pot dura ani de zile.

Important: O cerere pentru această operațiune legală trebuie depusă prin departamentul administrativ al unei instituții bancare. După semnarea lucrării, se întocmește un nou grafic de plată și se calculează rata dobânzii.

Asigurare

Înregistrare asigurare- aceasta este crearea unui scut economic, care într-un moment dificil îl poate susține și împiedica să cadă.

Un contract de asigurare este un document legal care presupune o contribuție financiară unică, care în cazul unor circumstanțe de forță majoră, precum pierderea capacității juridice sau pierderea locului de muncă, face posibilă evitarea răspunderii pentru obligațiile de împrumut.

Exemplu: Vasily Petrovici a reușit să facă o asigurare când a lucrat ca director adjunct al Vneshstroy LLC, s-a asigurat în cazul în care își pierdea capacitatea de a plăti un împrumut pentru o mașină nouă; Și așa se întâmplă că Vasily Petrovici ajunge sub lovitura disponibilizărilor. Este înlocuit de un alt angajat, mai activ.

În orice alt caz, ar trebui fie să returnați mașina, pierzând toate depozitele anterioare, fie să plătiți, găsind cele mai incredibile modalități de a face acest lucru. Dar, întorcându-mă la dumneavoastră companie de asigurări acolo unde a fost semnat acordul, șomrul Vasily Petrovici poate obține fie o anumită compensație financiară, fie o reducere a datoriilor, în funcție de condițiile specificate în acord.

Cum să ieși dintr-o gaură de datorii

Dacă situația ta financiară a dus la o fundătură și ești la jumătate de pas de capcana datoriilor, ar trebui să găsești prompt opțiuni de soluționare.

Trebuie să vă amintiți că puteți găsi o cale de ieșire din aproape orice situație, principalul lucru este să nu stați cu mâinile în brațe. Da, când faliment financiar, dacă este nevoie să plătiți un împrumut, trebuie doar să așteptați procesul, dar din nou, fără a uita nu numai de responsabilitățile dumneavoastră ca cetățean al Federației Ruse, ci și de drepturile dumneavoastră. Și, dacă respectați cu conștiință regulile de bază, atunci procesul poate să nu devină un dezastru, ci, dimpotrivă, un colac de salvare care vă permite să rămâneți pe linia de plutire până vor veni vremuri mai bune.

Da, tactica judiciară standard este de a numi instrucțiuni pentru plăți obligatoriiși, în caz de întârziere gravă - stabilirea cuantumului penalităţilor şi amenzilor. Dar, dacă furnizați documente de confirmare insolventa completa, atunci puteți obține o amânare și dreptul de a plăti în sume mici pe o perioadă lungă de timp (de la șase luni la doi ani).

Exemplu: Ghenadi Sidorovich a luat bunuri spre vânzare și, fără a-și calcula capacitățile economice, a intrat în faliment complet. Nu există nicio modalitate de a plăti datoria, există o singură cale de ieșire, să așteptați o decizie judecătorească.

Mergând în instanță cu bună-credință și prezentând confirmarea insolvenței dumneavoastră, a realizat Gennady Petrovici rate. Făcând plăți lunare mici pe care și le putea permite (1.500-2.000 de ruble pe lună), a primit timp pentru a-și rezolva problemele financiare. Perioada de plată a fost stabilită la 2,5 ani, perioadă considerabilă.

Merită să ne amintim că încălcarea unei hotărâri judecătorești poate duce la probleme grave. Neprezentarea în sala de judecată, la fel ca și refuzul de a efectua plăți lunare, va duce mai întâi la o amendă, iar apoi la confiscarea tuturor veniturilor, bunurilor și apoi locuințelor. De asemenea, joacă un rol important Artă. 159.1 din Codul penal, reglementând problemele de fraudă: dacă debitorul a ascuns unele informații cu privire la capacitățile sale financiare, atunci aceasta ar putea duce la o pedeapsă cu închisoarea reală. Prin urmare, este mai bine să nu glumiți cu instanța și să fiți extrem de atent și atent.

Sustragerea intenționată de la plata datoriilor (împrumutului) se pedepsește prin art. 177 Cod penal și poate promite fie amenzi enorme (până la 1.500 de milioane de ruble), sau pedeapsa închisorii.

Nu pot plăti ipoteca

Din păcate, astăzi nu este posibil să câștigi bani pentru propria locuință, cu atât mai puțin să obții unul departamental pentru experiență de muncă, ca înainte. Singura modalitate de a-ți achiziționa propriul spațiu de locuit este să iei un credit ipotecar. Aceasta este o ieșire bună atunci când aveți un venit stabil și un loc de muncă permanent.

Dar această întrebare, având în vedere situația economică precară actuală din țară, este discutabilă. Ce să faci dacă ipoteca nu este plătită integral, iar finanțele cântă romanțe?

Aici puteți solicita ajutor din următoarele metode.

Compromite

Nu ar trebui să te ascunzi de bancă, ci să-i întâlnești la jumătatea drumului, spunându-le direct despre problema ta. În acest caz, puteți ajunge la o soluție de compromis care să fie benefică pentru ambele părți. Este foarte posibil ca instituția bancară să permită evita amenzile și penalitățile, și va oferi, de asemenea, o plată amânată, ceea ce este deja un real ajutor. Condiția principală a acestui acord este un motiv valabil pentru insolvența clientului, un motiv adevărat.

Recreditare

Vin unii debitori după cum urmează: alege o bancă cu conditii mai bune rata dobânzii la împrumutși efectuați procedura de re-creditare. Dar această metodă este eficientă doar dacă ești sigur că vei fi solvabil în viitorul apropiat: refinanțarea va reduce rata dobânzii la rambursarea datoriilor, dar nu te va proteja de obligațiile de plată.

Vă rugăm să rețineți: Unele bănci percep o taxă pentru procedura de refinanțare, așa că înainte de a decide să faceți acest pas, trebuie să studiați condițiile instituției bancare alese.

Prinde banca pentru greșelile sale

Adesea, băncile încearcă să se joace cu lipsa de cunoștințe a clienților lor drepturile civile. Deci, unii transferă datoriile plătitorilor, alții măresc dobânda fără avertisment sau modificări ale contractului.

Pentru mulți plătitori responsabili, astfel de evenimente sunt echivalente cu un dezastru, dar în zadar. La urma urmei, acesta nu este plătitorul, dar banca încalcă legislația Federației Ruse și, prin urmare, trebuie să fie trasă la răspundere în cea mai mare măsură a legii. Prin urmare, sfat: Citiți întotdeauna cu atenție toate contractele și alte documente legale, acordând atenție tuturor capcanelor, punctelor dubioase, drepturilor și obligațiilor părților.

Exemplu: O bancă comercială a transferat datoriile cetățeanului Ivanov către colectori, care acum sunt... Ce poate face Ivanov? Are tot dreptul să se adreseze instanței pentru încălcarea legii „Cu privire la protecția datelor cu caracter personal” și, astfel, cetățeanul Ivanov nu numai că își creează protecție împotriva recuperatorilor de datorii, ci are și posibilitatea de a reduce datoria, proporțional cu cerinţele de plată a despăgubirii morale pentru inconvenientul cauzat.

Refinanțare

O altă modalitate de a rezolva o problemă de credit ar putea fi refinanțare. Această operațiune vă permite să reduceți rata dobânzii și să alegeți un program de rambursare a creditului mai convenabil. În plus, este posibil să combinați mai multe împrumuturi într-unul singur.

Și acum să această metodă a devenit mai clar, să dăm un exemplu.

Ivan Petrovici este dator cu un împrumut vechi. Dar apoi află că condițiile în altă bancă sunt mai favorabile. Ce face? Ivan Petrovici își ia pașaportul și merge la o bancă mai profitabilă, reemiterea împrumutului dumneavoastră. Banca, la rândul ei, rambursează împrumutul de la vechea instituție bancară și stabilește o dobândă.

Cu abordarea corectă, această procedură vă poate economisi mii. Principala condiție pentru refinanțare este un studiu amănunțit al tuturor capcanelor programelor bancare, nuanțele solicitării unui împrumut, precum și posibilitatea de a vă reînnoi împrumutul. Acum știi cum să ieși din impasul cu privire la obligațiile de datorie.

Cum se fac „rulourile rase”.

În căldura momentului și în panică, nu este surprinzător să „spărgi pădurile”. Ce ar trebui să știe începătorii care se află pentru prima dată într-o situație în care pur și simplu nu există nimic cu care să plătească un împrumut? În videoclipul de mai jos, un blogger video cu experiență își împărtășește experiența.