Administrația temporară a FC Otkritie a șters fonduri din conturile personale ale managerilor de top ai băncii din cauza necesității de capitalizare suplimentară a acesteia. Potrivit portalului Banki.ru, anularea a afectat atât top managementul direct, cât și directorii de sucursale și contabili, precum și managerii regionali cu conturi personale în Otkritie. Unii manageri regionali sunt în esență blocați să acceseze toate fondurile pe care le au, inclusiv chitanțele salariale.

Situația actuală este interesantă deoarece Banca Centrală a Federației Ruse a folosit pentru prima dată un astfel de mecanism de reorganizare. Acum, analiștii din industria bancară se întreabă cum s-ar putea dezvolta evenimentele, deoarece este imposibil să găsim exemple similare în istorie pentru a vedea „cum a fost atunci”.

Cum aproape că s-a închis Otkritie

Încetarea obligațiilor Otkritie Bank față de un număr de angajați de conducere și de persoane care controlează banca se realizează în conformitate cu articolul 189.49 din Legea federală 127-FZ, care reglementează participarea Băncii Rusiei la implementarea măsurilor de reabilitare financiară. al băncii, a declarat directorul general al Otkritie FC Alexander Dmitriev pentru Reedus .

El a explicat că fondurile din conturile angajaților băncii sunt anulate în favoarea acestei bănci ca persoană juridică și a adăugat că locul în care angajații băncii își depozitează economiile este afacerea lor personală.

„În conformitate cu legea, încetarea obligațiilor față de administratori pentru împrumuturi, împrumuturi, depozite și alte creanțe în numerar este una dintre condițiile necesare pentru capitalizarea suplimentară a băncii pe cheltuiala numerar, constituind Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar. Astfel, aceasta este o etapă obligatorie din punctul de vedere al redresării financiare a băncii”, a explicat el motivul acestei decizii într-un răspuns scris la solicitarea Reedus.

Numărul angajaților de conducere, în condițiile legii, include persoanele care dețin funcții ale organului executiv unic, adjuncții acestuia, membrii organului executiv colegial, contabilul-șef și adjunctul acestuia, precum și directorii și contabilii șefi de sucursale, membrii consiliul de administrație și persoanele care controlează banca, a clarificat Dmitriev.

La 29 august 2017, Banca Centrală a Federației Ruse a anunțat reorganizarea băncii Otkritie Financial Corporation, care a fost formată ca urmare a integrării a peste zece bănci mai mici în perioada 2007-2014.

Între 1 iunie și 24 august 2017, clienții au retras cel puțin 630 de miliarde de ruble de la bancă.

Deci, FZ-127 a sosit exact la timp: a fost adoptat abia în 2017.

Toate la tribunal

Decizia Băncii Centrale este cu adevărat fără precedent și, prin urmare, este imposibil de prezis cum se vor dezvolta evenimentele și, de asemenea, de a prevedea soarta fondurilor blocate ale managerilor băncilor, avertizează analistul principal al portalului BankoDrom.ru Vyacheslav Putilovsky.

„Pot exista mai multe opțiuni și pot apărea în paralel. Unii dintre angajații lui Otkrytie, de la care Banca Centrală a confiscat efectiv bani, îl pot da în judecată. Există temeiuri pur juridice pentru aceasta: Legea 127 nu stipulează în mod clar în ce principiu managerii de top sunt răspunzători solidar, în ce măsură etc.”, a spus el pentru Reedus.

Mai simplu spus, managerii băncilor care sunt formal egali ca nivel pot fi complet inegali în natura deciziilor pe care le iau. De exemplu, directorul de comunicații sau un echivalent al îngrijitorului șef nu semnează niciodată decizii cu privire la strategia financiară a băncii și, prin urmare, pedepsirea acestora pentru greșelile colegilor lor nu este pe deplin corectă, consideră expertul.

„Este logic ca acele persoane care au adus banca într-un stat în care avea nevoie de sume uriașe de asistență guvernamentală să fie trase la răspundere. Pe de altă parte, de ce sunt singurii obligați să „răspundă cu rubla”, în timp ce colegii lor, care au reușit să-și scoată banii din conturile bancare, scapă? Există un element de nedreptate în asta”, spune Putilovski.

În plus, chiar și printre acele topuri ale căror fonduri au rămas în conturile Otkrytie, unii aveau un milion blocat acolo, iar alții aveau o sută de milioane. Toate fondurile au fost înghețate. De asemenea, acest lucru nu pare în întregime corect, adaugă analistul.

„Cred că aceste temeiuri sunt suficiente pentru ca conducerea Otkritie să dea în judecată Banca Centrală – tocmai ca persoane fizice care au rămas fără bani. Conducerea băncii în curs de reabilitare nu trebuie să se teamă că departamentul Nabiullinei va fi jignit de o asemenea obstinație: până la urmă, Banca Centrală o salvează nu în interesul managerilor de vârf, ci în interesul clienților și pentru a preveni panică în piață”, subliniază el.

Arată-mi înțelegerea ta

Cu toate acestea, în situația deja ambiguă din jurul „Deschiderii” există un alt moment foarte picant.

După cum notează Banki.ru în articolul său, managerii de top ai Otkritie, în ciuda situației dificile a băncii, cu puțin timp înainte de introducerea managementului extern, și-au scris bonusuri anuale la nivelul anilor anteriori: 50-100 de milioane de ruble.

Pe fondul datoriei totale a băncii, aceste sume nu au făcut nicio diferență. Dar chiar faptul că bonusurile au fost plătite cu șase luni mai devreme decât de obicei sugerează că managementul institutie financiaraștia perfect că nava se prăbușește, spune Mikhail Belyaev, economist șef la Institutul Bursei de Valori.

„Din punct de vedere formal, s-ar putea să nu existe nimic ilegal în asta. Trebuie să citiți statutul băncii și ce scrie exact despre politica de încurajare a acționarilor și a conducerii. Deși, bineînțeles, totul aici este cusut cu ață albă”, a spus el pentru Reedus.

Potrivit expertului, retragerea simultană a 630 de miliarde din conturile băncii și plata neprogramată a remunerației către conducerea acesteia sunt verigă din același lanț.

„Se pare că conducerea băncii, cunoscând realitatea, și nu raportarea publică, a raportat situația reală clienților săi deosebit de importanți. Nu pot dovedi că cineva a profitat de informații privilegiate, dar pentru o simplă coincidență acest lucru este prea neplauzibil”, sugerează Belyaev.

În același mod, apelurile Băncii Centrale către directorii de top ai Otkritie pentru a returna bonusurile primite sunt invalide din punct de vedere juridic. „Acesta este pur și simplu un apel la conștiința bancherilor”, subliniază analistul.

„Este formal imposibil să găsiți vina în ceva aici: acționarii băncii sunt proprietarii acesteia și au tot dreptul fie să doneze acești bani conducerii sub formă de beneficii, fie chiar să-i arunce în râu. În plus, Banca Centrală a „arestat” deja o parte din aceste bonusuri, îndreptându-le să reorganizeze banca”, spune Belyaev, adăugând că este puțin probabil ca printre directorii de top ai lui Otkrytie să fie atât de mulți care și-au lăsat bonusurile în conturile sale, știind că zilele băncii sunt numărate.

„Aici, nici măcar procesele nu sunt o soluție, pentru că nu este complet clar despre ce poți da în judecată. Până la urmă, Banca Centrală a înghețat conturile managerilor de top ai Otkritie, acționând în cadrul legii; dar conducerea băncii nu a încălcat nicio lege prin transferul activelor sale în conturile altor instituții financiare”, conchide Belyaev.

FC Otkritie a trecut prin două etape majore de reorganizare, a anunţat vineri banca. „Procedura de reorganizare, care era de așteptat să dureze 6-8 luni, a fost finalizată în 3,5 luni datorită noului mecanism”, citează în mesaj cuvintele lui Mihail Zadornov, președintele consiliului de administrație desemnat al băncii la 1 ianuarie.

Banca Centrală a luat Otkritie pentru reorganizare pe 29 august. Această bancă a devenit prima care a fost salvată de autoritatea de reglementare într-o nouă schemă - prin Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar (FCBS) controlat de aceasta. Apoi Banca Centrală a raportat că reabilitarea FC Otkritie va avea loc în două etape, care ar dura de la 6 la 8 luni. Schema anterioară, când Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) a emis unui investitor un împrumut preferențial pentru reabilitarea unei bănci cu probleme, a durat de la 10 la 15 ani, a indicat Banca Centrală.

Prima etapă a constat în evaluarea bilanţului băncii, a mărimii activelor sale nete şi în crearea rezervelor, listează Zadornov. După care capitalul băncii a fost redus la 1 rublă, iar acțiunile foștilor acționari, împrumuturile subordonate și fondurile DIA au fost anulate.

În a doua etapă, Banca Centrală a cumpărat o emisiune suplimentară de acțiuni ordinare ale Otkritie FC pentru 456 de miliarde de ruble. Acest lucru va permite băncii să respecte toate reglementările. Pentru clienți, aceasta înseamnă că procedura de reorganizare a FC Otkritie Bank a fost finalizată, a explicat reprezentanta lui Zadornov, Anna Kanter-Amelkina. Otkritie Bank este capitalizată, respectă standardele, iar consiliul de supraveghere a aprobat consiliul de administrație, astfel că reorganizarea poate fi considerată finalizată, este de acord viceministrul Finanțelor și membru al consiliului de supraveghere al Otkritie FC Alexey Moiseev. Dar, totuși, Otkritie trebuie să-și refacă baza de clienți, să dezvolte un model de afaceri, iar în acest sens, totul abia începe, subliniază el.

456,2 miliarde RUB

Acesta este cât a cheltuit Banca Centrală pentru achiziționarea unei emisiuni suplimentare de acțiuni ordinare ale Otkritie FC, a informat autoritatea de reglementare. Dintre acestea, 189,1 miliarde de ruble. va merge pentru a acoperi gaura, banca va oferi alte 42,2 miliarde de asistență pentru Rosgosstrakh și 42,9 miliarde pentru fondurile de pensii nestatale care fac parte din grup. Iar capitalul Otkritie FC va fi format pentru restul de 182 de miliarde

Momentul reorganizării a fost calculat pe baza faptului că banca va fi administrată de administrația interimară a Băncii Centrale timp de trei luni și de administrația Federal Reserve Board pentru încă trei luni, spune analistul S&P Roman Rybalkin. Pentru a determina dimensiunea capitalizării suplimentare, trebuie mai întâi să evaluați activele, continuă el, iar acest lucru, având în vedere dimensiunea grupului, este un proces lent. „În general, putem spune că această etapă a fost finalizată, deși Trustul rămâne în proprietatea FC Otkritie, pentru a cărei capitalizare suplimentară Banca Centrală nu a alocat încă bani”, subliniază Rybalkin. Capitalul negativ al Trustului de la 1 noiembrie a fost de 156 de miliarde de ruble.

Pe de altă parte, banca mai are multe de făcut, iar noua echipă nu a decis încă o strategie și un plan de afaceri, spune Rybalkin. Iar Banca Centrală, când a anunțat recapitalizarea băncii, a subliniat că FC Otkritie în ianuarie 2018 va trebui să furnizeze un plan de returnare a banilor emis anterior de autoritatea de reglementare sub formă de depozite pentru a menține lichiditatea. De la 1 septembrie, datoria Otkritie FC față de Banca Centrală a ajuns la 1 trilion de ruble: banca a folosit fonduri de la autoritatea de reglementare pentru a înlocui fluxul de bani clienți.

Banca Centrală va testa o nouă schemă de reabilitare soft la banca comercială privată Otkritie Financial Corporation. Clienții fizici ai băncii, adică cetățenii de rând, nu vor experimenta nicio schimbare - serviciul continuă și va continua ca până acum.

Banca Rusiei a anunțat demararea procedurilor pentru reabilitarea (reabilitarea) orașului Otkritie pe 29 august. Banca Centrală a direcționat bani din Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar către capitalul unei bănci care avea nevoie de asistență. Treptat, cota Băncii Centrale în capitalul Otkritie va ajunge la 75% sau mai mult.

Se preconizează că redresarea băncii va dura 6-9 luni. Între timp, Banca Centrală a numit un nou șef pentru Otkritie - actualul șef al VTB24, Mihail Zadornov. Economistul, care va prelua oficial mandatul în 2018, dezvoltă deja un model de afaceri de succes pentru Otkritie.

De ce o ajută Banca Centrală pe Otkritie?

Această bancă comercială este suficient de mare - a 6-a în ceea ce privește volumul de fonduri strânse de la populație (573,8 miliarde de ruble) pentru a preveni falimentul și panica în rândul deponenților. Vestea că Banca Centrală va fi principalul acționar a asigurat fără îndoială clienții - aceasta este o garanție puternică a siguranței depozitelor.

Ieșirea depozitelor de la bancă s-a oprit mai întâi, apoi a început un aflux constant de depozite în Otkritie. Banca Centrală nu va înceta să-l ajute pe Otkritie până când previziunile vor fi stabile.

Nu se vorbește acum despre vreo criză bancară. Dimpotrivă, Banca Centrală are acum mai multe fonduri pentru asistență decât înainte. În 2014, volumul de refinanțare a ajuns la 9 trilioane de ruble. Acum, băncile datorează colectiv Băncii Centrale mai puțin de 2 trilioane.

De obicei, după reorganizare, băncile sunt vândute acţionarilor. Banca Centrală va vinde Otkritie? FC Otkritie este o mare corporație care a fost implicată în reabilitarea Trust Bank. O astfel de achiziție este accesibilă numai pentru băncile de stat de scara Sberbank și VTB. Și acest fapt sugerează că Otkrytie poate deveni proprietate de stat. În plus, atunci când acționarii băncii au cerut reorganizarea, nu mai existau alți solicitanți în afară de Banca Centrală.

Salvarea lui Otkritie este un semn că Banca Centrală preferă stabilitatea și se străduiește pentru aceasta.