Нужен ли зарплатный проект для ип. Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников: в чем подвох. Можно ли оформить зарплатный проект без сотрудников: законные основания

В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Для работодателя

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
Поддержка доступна круглосуточно.
Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
Широкие возможности для технической интеграции.
В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие - наличие карты банка).
Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.

Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу - взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям - при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.

Для сотрудников

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) - чаще всего в шаговой доступности.
Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) - бесплатно.
Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка - бесплатно.
Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.

По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим - Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.

Для бухгалтера

Преимущества:

Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).

К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Тарифы зарплатного проекта

Для юридических лиц и ИП

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

Комиссия за подключение.
Абонентская плата.
Процент с переводов.
Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями - бесплатно).
Абонплата за использование системы ДБО - 650 р./месяц.
Комиссия с каждого перевода ЗП - 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
Зачисление денежных средств электронным переводом - бесплатно, внесение через кассу - 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа - 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) - 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Для работников

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

Операция				Мир Премиальная
Выпуск/перевыпуск	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание в первый год
Обслуживание в последующие годы
Выдача наличных		Бесплатно (в рамках суточного лимита)	Бесплатно (в рамках суточного лимита)	Бесплатно (в рамках суточного лимита)
Внесение наличных	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Интернет банкинг и мобильные приложения	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Дополнительные опции		Овердрафт под 20%	Овердрафт под 20%	Увеличенные лимиты на выдачу и внесение. Овердрафта нет.
Бонусы/кэшбэк		До 0,5% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо»	До 5% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо»	До 10% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо», особые скидки от партнёров

На карты распространяются акции, проводимые платёжной системой.

Зарплатный проект для ИП без работников

Часто ИП, открывшие счёт в Сбербанке, получают уведомления о том, что им доступна возможность подключения к зарплатному проекту.

На самом деле это просто автоматическая рассылка. Использование зарплатного проекта для ИП без сотрудников в Сбербанке, как и в любом другом кредитном учреждении, бессмысленно.

Любые средства со своего р/с предприниматель может снять в любой момент без какой-либо дополнительной отчётности и штрафных санкций.

Наличие ЗП-проекта ИП для самого себя никак не отразится на кредитной истории. Для банка вы по-прежнему останетесь владельцем бизнеса, а значит, при выдаче займов он будет опираться на обороты по вашему счёту, а не на перечисления в рамках ЗП-проекта.

Карты для зарплатного проекта

Банк предлагает широкую линейку карточных продуктов, в том числе и для ЗП-проектов.

Наиболее популярными картами можно назвать:

классические (платёжные системы МИР, MasterCard, Visa) - от 0 р./год;
золотые (МИР, MasterCard, Visa) - от 0 р./год;
карты с бонусами от Аэрофлота (ПС VISA, золотые или классические - от 450/0 р./год соответственно).

Есть и другие предложения. От выбранной карты зависит размер комиссии за годовое обслуживание и набор доступных услуг, а также те или иные системы бонусов и скидок.

Кредиты и ипотека для сотрудников

В сравнении с обычными клиентами, держатели зарплатных карт получают:

пониженные проценты по потребительским кредитам (на 2-1% ниже обычных условий +индивидуальные предложения);
сниженные проценты по ипотеке (на 0,5-0,7% по отношению к остальным);
Кроме того, в соответствии с размером ежемесячных поступлений, зарплатным клиентам предлагается получить кредитную карту с заранее одобренным лимитом и отсрочкой первого платежа до 50 дней.

Процедура подачи заявки существенно упрощается (в некоторых случаях достаточно только паспорта или заявки через онлайн-банк).

Как подключить/отключить

Чтобы открыть зарплатный проект в Сбербанке без р/с потребуется:

Если у вас есть р/с в Сбербанке, достаточно только активировать услугу (сделать это можно через оператора по телефону или онлайн с использованием системы ДБО).

Чтобы отключить услугу, необходимо обратиться с заявлением в обслуживающее отделение или загрузить документ через систему онлайн-обслуживания.

Сбербанк признан первым учреждением в стране, реализовавшим зарплатный проект. Сейчас данная программа используется большинством организаций – все-таки преимущества такого способа оплаты труда обладают весомыми значениями. Особенно актуально это для индивидуальных предпринимателей – отпадает необходимость в совершении дополнительной деятельности и содержании ненужного оборудования. Однако имеются определенные нюансы даже в том случае, если ИП не имеет работников.

Есть ли необходимость для предпринимателей оформлять зарплатный проект

Зарплатный проект Сбербанка – это эффективный вариант достижения полной оптимизации для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. С его помощью можно обеспечить значительное упрощение процедуры выплаты заработной платы. Помимо этого, участникам проекта доступны иные преимущества, которые способствуют явному повышению показателей деятельности организации.

Можно ли стать участником зарплатного проекта при ИП без работников

Министерством Финансов Российской Федерации было уже не раз освещено, что ИП не имеет права начислять и выплачивать зарплату самому себе. Вместе с тем, не редкость, когда предпринимателем используется зарплатный проект даже в том случае, если в его подчинении нет работников. Обусловлено это тем, что с помощью такой услуги можно добиться снижения процентов при перечислении денежных сумм со счета ИП на карту физического лица.

Если судить по отзывам, зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников предполагает уменьшение комиссионных сборов до 0,3%.

Преимущества программы для владельцев малого/среднего бизнеса

Рассматриваемая программа обладает немалыми достоинствами и в отношении представителей малого и среднего бизнеса:

значительное упрощение порядка предоставления заработной платы сотрудникам организации. К примеру, отпадает необходимость в транспортировке денежных средств, выделения оборудования и помещения для их хранения;
нет нужды затрачивать время на выдачу з/п каждому работнику – особенно это актуально для крупных компаний;
с бухгалтерии снимается существенный пласт ненужной деятельности;
небольшие предприятия могут сэкономить на оплате труда кассиру;
обеспечение безопасности документооборота с банком;
выделение руководству премиальных карт;
помощь с программным обеспечением 1С;
возможность проверки статуса обработки документации и перечисления денежных сумм на карты физических лиц в онлайн-режиме.

Помимо прочего, юридическое лицо может получить дополнительную функцию «Банк на работе». По нему представители финансового учреждения прибывают в организацию для проведения консультаций на месте.

Как стать участником зарплатного проекта

Сотрудничество ИП и Сбербанка осуществляется на договорной основе. Для получения доступа к зарплатному проекту соискателю придется обеспечить соответствие собственной кандидатуры предъявляемым условиям.

Существующие условия

Проект Сбербанка учитывает индивидуальные условия как для тех, кто имеет ККМ, так и без них. В частности, предусмотрены следующие льготные тарифы:

отсутствие комиссии за оформление и обслуживание карты;
обналичивание средств без взимания платы в пределах установленного лимита;
возможность получения карты с более выгодными условиями при оформлении уникального тарифного плана.

Особенности каждого варианта зарплатного проекта можно уточнить на официальном сайте Сбербанка.

Порядок подключения

Для получения доступа к участию в зарплатном проекте можно воспользоваться одним из способов:

посетить официальный сайт, ознакомиться с предусмотренными вариантами и изучить условия предоставления. После чего следует заполнить заявку и отправить ее через личный кабинет;
лично явиться в отделение Сбербанка, занимающегося вопросами юридических лиц, и оформить запрос в нем;
предоставить необходимые для оформления данные по телефону – для этого достаточно связать с менеджером банка.

После того как будет подписано заявление, банк предоставляет клиенту все запрашиваемую информацию по интересуемому тарифу. Далее подписывается двустороннее соглашение. Соискатель направляет в финансовое учреждение все документы, в которых содержатся необходимые данные по каждому работнику. В течение 10 суток банк выпускает именные карты на каждого человека, указанного в заявке.

Какие могут возникнуть проблемы

Основная проблема – это отказ работника от получения новой карты. Многие попросту не хотят множить «пластик», другие предпочитают наличные, третьи опасаются установления кредитного лимита.

Что касается очевидных минусов для организации, то это оплата комиссии и необходимость в погашении обязательных сумм по годовому обслуживанию карт. Однако альтернативные потери в случае с использованием стандартного варианта предоставления заработной платы намного выше.

Предложения от конкурентов

Помимо Сбербанка, зарплатный проект предоставляется почти всеми крупнейшими банками:

ВТБ 24 - предлагается эсквайринг по пониженной ставке;
Альфа-банк - гибкий тарифный план;
Тинькофф - бесплатное оформление карты, кэшбэк до 30%;
Россельхозбанк - особые условия для работников сферы сельского хозяйства.

В целом же, в каждом учреждении имеются свои особенности, поэтому соискатель без особых проблем отыщет необходимые для себя условия.

Выводы

Если рассматривать зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников, то в чем подвох этого предложения? На самом деле, никаких непредусмотренных рисков в данной ситуации не наблюдается. Предприниматель всего лишь преследует цель снижения комиссии. Для банка же является допустимым данный момент в связи со стремлением расширить клиентскую базу и подправить статистику предоставления актуальной услуги в сторону положительной динамики.

Зарплатный проект Сбербанка распространенная и востребованная услуга. Клиенты кредитной организации оценили преимущества и удобство расчетов. Кроме всего прочего, вместе с зарплатной картой клиент получает доступ к дистанционным сервисам банка и прочие привилегии от кредитной организации. Оформлением зарплатного проекта может заниматься как работодатель, так и физические лица сами.

Но зачастую банк самостоятельно предлагает своим клиентам, владельцам расчетных счетов, воспользоваться данной услугой. Причем такие предложения поступают даже в том случае, если индивидуальный предприниматель не имеет штатных сотрудников. Конечно, это может смутить и вызвать подозрение. В данной статье ответим на вопрос, можно ли воспользоваться услугой зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников, в чем подвох.

Зачем нужна банковская услуга для предпринмателей

По сути, получение статуса индивидуального предпринимателя не делает его юридическим лицом, соответственно, он по-прежнему является физическим лицом, но с особым статусом. Поэтому на основании действующего законодательства ежемесячный заработок начисляется ему в соответствии с трудовым договором, в котором принимают участие две стороны: работодатель и наемный сотрудник. А что касается индивидуального предпринимателя, который не имеет штатных сотрудников, то он одновременно является и работодателем, и наемным работником, и самостоятельно начислять оплату труда себе он не может.

Из всего вышесказанного можно прийти к такому выводу, что зарплатный проект индивидуальному предпринимателю, если в его штате нет сотрудников, не нужен. Но на практике все обстоит не совсем так, далее попробуем разобраться в данном вопросе более подробно.

Можно ли оформить зарплатный проект без сотрудников: законные основания

По сути, зарплатный проект – это банковский продукт, в соответствии с которым кредитная организация регламентирует порядок и особенность оформления данной услуги. Но что касается Сбербанка, то у него нет определения по минимальному количеству сотрудников на предприятии, соответственно, в рамках зарплатного проекта индивидуальный предприниматель может им воспользоваться. Правда, с той лишь особенностью, что после подачи заявления в банк, кредитная организация открывает ему зарплатную карту и лицевой счет, на который будут поступать денежные средства с расчетного счета по личному заявлению и поручению самого индивидуального предпринимателя.

Выгодно или нет

Наверное, большинство индивидуальных предпринимателей считает, что если в штате нет сотрудников, попользоваться зарплатным проектом Сбербанка, по сути, необходимости нет. Но на самом деле, на практике, это не так: чтобы получать денежные средства на потребительские нужды, он все равно вынужден заявлять об этом в банк и подписывать документы. Кроме всего прочего, в таком варианте могут возникнуть проблемы с налоговой инспекцией, потому что движение средств по расчетному счету отслеживается контролирующими органами. Поэтому при переводе крупных сумм, их могут обложить налогами по ставке 13%. А банк в свою очередь будет взимать комиссию за каждый перевод от 3% и более.

Если же индивидуальный предприниматель воспользуется услугой зарплатного проекта, то он получает сразу несколько преимуществ от Сбербанка. А именно:

его доход будет переводиться на дебетовую карту, с которой можно будет бесплатно снимать наличные в любом банкомате Сбербанка;
вместе с картой предприниматель получает доступ к личному кабинету в онлайн-системе и мобильному банку, с помощью которых можно будет эффективно отслеживать свои счета;
за перевод заработной платы на дебетовую карту взимается комиссия всего 0,3% за операцию;
владельцы зарплатных карт, в том числе, индивидуальные предприниматели, получают от Сбербанка льготные условия кредитования: потребительского и ипотечного;
владельцы зарплатных карт могут принимать участие в бонусной программе Спасибо и получать кэшбэк за свои расходы.

Как оформить зарплатный проект в Сбербанке, если нет сотрудников

Как правило, Сбербанк самостоятельно предлагает своим клиентам воспользоваться услугой, и в рамках персонального предложения. Необходимо лишь будет выполнить инструкции от менеджера кредитной организации. Но в то же время индивидуальные предприниматели могут инициировать такой процесс самостоятельно. Им нужно будет пройти всего несколько этапов, а именно:

зайти на официальный сайт кредитной организации, заполнить заявку на участие в зарплатном проекте;
по указанным в анкете контактным данным менеджер кредитной организации связывается с потенциальным заявителем и назначает личную встречу;
в отделении банка сотрудник консультирует о подключение к услуге зарплатного проекта и предлагает подписать договор;
в рамках зарплатного проекта заявитель должен выбрать тип пластиковой карты, на которую будет перечисляться доход;
от предпринимателя потребуется передать в банк зарплатную ведомость и прочие документы.

После того как банковская карта будет готова, ее следует получить в отделении банка, а вместе с ней и договор на обслуживание. На основании ведомости банк будет списывать деньги с расчетного счета предпринимателя и переводить их на счет пластиковой карты.

Обратите внимание, что при подаче заявления в банк от индивидуального предпринимателя потребуется выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, паспорт и свидетельство о постановке налоговый учет.

Условия обслуживания

Наверное, индивидуальный предприниматель, особенно если в штате нет сотрудников, задумывается над тем, следует ли ему пользоваться зарплатным проектом, если он на законных основаниях может переводить денежные с расчетного счета на свою личную карту. Но здесь стоит отметить, что выгода действительно существует, потому что в рамках зарплатного проекта комиссионный сбор за операцию составляет 0,3% от суммы перевода. А если переводить денежные средства непосредственно на личную карту, то комиссию увеличивается, и будет составлять от 1,12%, но не менее 115 рублей.

Кроме того, в пределах данной услуги индивидуальный предприниматель может выбрать пластиковую карту со льготной стоимостью обслуживания. Карты начального уровня предоставляются в первый период по тарифу 0 рублей, со следующего периода их стоимость увеличивается до 300 рублей в год. Виза или MasterCard Classic обойдется стоимостью 750 рублей в год.

Как видно, зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников - вполне стандартная процедура. Каждый предприниматель самостоятельно принимает решение пользоваться ему услугой или нет, но вместе с тем в ней есть несколько преимуществ. Кроме всего прочего, со стороны закона, перевод денежных средств с расчетного счета на личные нужды индивидуального предпринимателя не является противоправным действием.

Сбербанк один из крупнейших банков страны. По охвату выпуска карт для перечисления зарплаты он также держит позицию лидера. 450 тысяч компаний уже доверили свои финансы банку, в том числе, решили вопрос расчета с работающими. Одним из преимуществ зачисления денег на выплату зарплаты через Сбербанк является простота в формировании реестра и короткие сроки перечисления финансов на платежную карту.

Зарплатный проект Сбербанка представляет собой контракт двух организаций. С одной стороны банковская структура, с другой индивидуальный предприниматель. Корпоративный клиент обязуется в срок предоставить в банк реестр с данными работников, счетов и сумм для зачисления. В свою очередь банк обязуется оперативно перечислить денежные суммы на банковские платежные карты работников.

Все действия осуществляются в дистанционном режиме . Предусмотренное время банковской операции — 90 минут . Но как правило зачисление происходит в течение 10 минут.

В первую очередь для подключения услуг нужно чтобы корпоративный клиент был зарегистрирован в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн ». После подписания контракта в личном кабинете активируется новый раздел.

Для проверки работы сервиса совершается две экспериментальные транзакции.

Зарплатный проект Сбербанка — тарифы для юридических лиц

Сотрудничество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с Сбербанком дает возможность пользоваться в рамках проекта такими предложениями :

Расчеты с сотрудниками , наличные и безналичные операции;
Зачисление сумм на банковскую карточку;
Обналичивание собственных денег ;
Возможность осуществлять операции удаленно через интернет сервис .

Оформление договора происходит на платной основе . Стоимость обслуживания проекта зависит от суммы, которая будет ежемесячно перечисляться через интернет сервис.

Если корпоративный клиент пользуется дополнительными услугами, то для него могут быль организованы программы лояльности.

Для корпоративных пользователей перечисление зарплаты организовывают на таких условиях :

Тарифы и условия предоставления услуг могут меняться в зависимости от оборота денежных сумм и подключения дополнительных услуг.

Если сотрудник компании желает получить индивидуальную карту, то комиссии по ней будут разъяснены лично работником банка.

Предложения для ИП без сотрудников

Законодательно предусмотрено что индивидуальный предприниматель не может начислять заработную плату себе сам. Нередко оформление сервиса по зачислению заработной платы является инструментом перечисления денежных средств ИП на карту физического лица. Это более выгодно для владельца счетов, так как это один и тот же человек.

Доход бизнесмена переводится через счет, открытый под зачисление зарплаты. Зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников позволяет снизить комиссию за перевод денег до 0,3% .

Банковская операция осуществляется через сервис Сбербанк Онлайн — зарплатный проект для субъектов малого бизнеса. Для вывода денежных средств предприниматель самостоятельно формирует реестр для зачисления. Выплата относится к категории «прочие выплаты ».

Преимущества для получателей зарплаты

Если организация становится клиентом Сбербанка по перечислению денег на оплату труда, то её работники и бухгалтерия становятся обладателями ряда преимуществ.

Зарплатный проект Сбербанка — инструкция для бухгалтера:

В первую очередь бухгалтерия может пользоваться упрощенным порядком выдачи зарплаты . Начисленные средства перечисляются на платежную банковскую карточку. Нет необходимости вести крупную сумму из банка в организации, обеспечивать их сохранность и организовывать выдачу работникам.

За бухгалтером остается начисление заработной платы, работа с налогами, составление ведомости для банка. Согласно данным зарплатной ведомости денежные средства перечисляются на платежные карты работников.

Для представителей малого предпринимательства карты Сбербанка для начисления заработной платы — это прекрасная возможность сэкономить на работе кассира.

Кроме того, организовать перечисление заработной платы через Сбербанк можно не открывая расчетный счет.

Положительные моменты получения зарплаты для сотрудников компаний через карты банка:

возможность получить наличные деньги в любой момент после начисления в удобное время и в любом банкомате;
достаточное количество банкоматов, работающих без комиссии ;
возможность снять любую сумму денег в любое время ;
возможность переводить деньги без комиссий ;
возможно осуществлять безналичный расчет , оплачивать покупки в интернете, оплачивать коммунальные счета, платить налоги;
приложение «мобильный банк » дает множество возможностей для своих пользователей;
после шестимесячного сотрудничества, клиент может оформить дополнительно кредитку Сбербанка , а также воспользоваться предложениями ипотечных и потребительских займов на льготных условиях ;
можно сделать дубликат платежного инструмента для своей семьи;
карта может быть оформлена на условии ;
владельцы банковских карт часто становятся участниками акций и пользуются различными бонусами .

Бухгалтера предприятий имеют еще одно преимущество. Это возможность перечисления средств самостоятельно через личный кабинет. А также выполнять онлайн ряд других процедур. Для входа в личный кабинет есть логин и пароль, который бухгалтер получает при подключении данного сервиса.

Карта Сбербанка — это выгодно и удобно как для корпоративных клиентов, так и для индивидуальных пользователей.

Видео: преимущества использования зарплатного проекта от Сбербанка

Добавлено в закладки: 0

В современном мире наличные деньги заменяются пластиковыми картами. Использование «пластика» во многих ситуациях намного удобнее, а интернет банкинг дает возможность оплачивать любые счета. Поэтому приобрело распространенность такое явление, как зарплатный проект для ИП.

Что это такое

Многих интересует, что такое зарплатный проект? Это заключаемый с банком договор, в рамках которого организация или предприниматель имеет возможность переводить заработную плату своих сотрудников на пластиковые карты.

Изначально в рамках зарплатного проекта производилось обеспечение крупных промышленных предприятий, но развитие банковской сферы привело к доступности услуги для юридических лиц и частных предпринимателей.

Финансовые регуляторы предлагают комфортные условия зарплатного проекта, сравнить которые можно на сайтах банков. При этом они не привязывают предоставление услуги к количеству сотрудников на предприятии. Существует даже возможность оформить зарплатный проект сбербанка для ИП без работников.

Банки хотят расширять круг потенциальных клиентов и сосредоточить внимание на обслуживании сотрудников конкретной организации или ИП.

Суть зарплатного проекта заключается в выпуске дебетовой пластиковой карты (чаще всего за счет организации) и перечислении на нее зарплаты работников.

Такая возможность закреплена трудовым законодательством и может отображаться в трудовом соглашении с сотрудниками или коллективном договоре.

Оформить услугу предлагают все ведущие банки страны. Для ее получения достаточно заключить договор с кредитной организацией об обеспечении сопровождения зарплат сотрудников.

При составлении договора нужно:

Плюсы для работников

Участники зарплатных проектов сталкиваются с плюсами и минусами услуги.

Преимущества для сотрудников, которым оформляется карта в рамках зарплатного проекта:

На видео: Бухгалтерия 3.0, урок №32 – выплата зарплаты на карты

Работодатель, решивший оформить зарплатный проект, получает:

Что получают банки

Кредитные организации, предоставляющие услугу зарплатный проект онлайн, тоже остаются в плюсе:

растет клиентская база. Это сулит увеличением кредитных проектов, поскольку для финансового регулятора риск минимальный;
деньги сотрудников, перечисленные на счет, остаются нетронутыми до определенного времени, что позволяет банку ими распоряжаться;
если ИП ведет бизнес онлайн, зарплатный проект будет включать оплату банку комиссии, ежемесячную плату и иные сборы, предусмотренные договором.

Документы для перехода на подобную схему оплаты труда

Для получения услуги «зарплатный проект для ИП» требуется заявление от каждого работника организации с изъявлением желания получить заработанные деньги на пластиковую карту. Дополнительно требуется приложить копию паспорта.

Инструкция для бухгалтера при заключении договора с каждым работником включает требования оповещения о правилах пользования «пластиком» и стоимости всех основных видов операций, включенных в реестр зарплатного проекта.

Обязанностью при составлении договора на зарплатный проект сбербанка для ИП является предоставление:

устава предприятия;
полного перечня работников. Зарплатный проект для ИП без сотрудников исключает этот пункт. Достаточно будет предоставить паспорт предпринимателя;
иные документы по требованию банка. Их список не закреплен законодательно и определятся кредитной организацией самостоятельно.

Предложения банков

Практически каждый крупный банк на территории РФ предлагает услуги по сопровождению заработной платы сотрудников организации или ИП.

Некоторые кредитные организации разрабатывают планы для бюджетных учреждений, иные предлагают устанавливать банкоматы в офисе компаний.

Каждый банк старается привлечь потенциального клиента уникальным предложением.

ведущей тройки банков:

Зарплатный проект Сбербанка . Самый крупный банк на территории страны предлагает сопровождение движения средств внутри крупных организаций, предприятий государственного сектора или ИП. Сбербанк предоставляет возможность получения международной пластиковой карты, обслуживаемой во всех отделениях банка. Через полгода пользования картой клиент получает возможность упрощенной процедуры выдачи кредитной карты или кредита на льготных условиях. Очень часто для сотрудника не требуется писать заявление. Зарплатный проект Сбербанк предполагает визит работника банка в организацию для оформления необходимых документов. Топ-менеджеры и главы компаний могут заказать премиальные карты в рамках договора. Стоимость обслуживания карты голд Сбербанк составит 3 000 руб. за первый год.
Зарплатный проект ВТБ24 . Для участников предлагается выпуск карт Visa и Maestro. Банк ВТБ, зарплатный проект которого облагается комиссией 0%, предлагает эсквайринг по пониженной ставке – всего 1,64%. При подключении услуги можно открыть личный кабинет и проводить операции по защищенной технологии 3D secure. Для заказа услуги необходимо позвонить по телефону горячей линии. Оформление документов занимает не более 7 дней.
Зарплатный проект Альфа банк. Это комплексное решение, призванное максимально упростить процедуру начисления и выплаты зарплаты, что подтверждают отзывы сотрудников, получающих деньги на карты этого банка. Тариф по зарплатному проекту отличается гибкостью. Банк предлагает отсутствие лимитов на снятие наличности в банкоматах в течение суток, индивидуальные тарифные планы на обслуживание, отсутствие скрытых комиссии.

Прочие кредитные организации

Кроме основных игроков на финансовой арене присутствуют менее крупные регуляторы, предлагающие воспользоваться услугами по выпуску зарплатных карт:

Тинькофф зарплатный проект . Еще одним успешно развивающимся банком, ведущим свой бизнес онлайн, является «детище» Олега Тинькова. Отзывы о зарплатном проекте только положительные. Банк предлагает оформление карты совершенно бесплатно, с нулевой комиссией за снятие наличности и доставкой выпущенного пластика по указанному адресу. Одна из «фишек», которые предлагает банк – кэшбек на карту в размере до 30% и 7% годовых на остаток на карточном счете. Круглосуточная техподдержка поможет решить любой вопрос.
Россельхозбанк зарплатный тариф . Инструмент для сопровождения зарплаты не только для бюджетников сферы сельского хозяйства, но для каждого, кто желает получить выгоду и удобные тарифы. Официальный сайт банка предлагает ознакомиться с условиями выпуска и обслуживания «пластика».
Зарплатный проект мир . В рамках создания национальной платежной системы было принято решение о запуске бренда МИР, направленной на обеспечение движения средств среди работников бюджетной сферы. Начиная с 2018 года, по инициативе правительства бюджетников обяжут расплачиваться только зарплатной картой «МИР».
Зарплатный проект открытие. «Молодой» банк, предлагающий свой вариант услуги зарплатный проект. Инструкция по открытию карты и составления договора приводится на сайте. Положительным отличием предложения от Открытия является доставка «пластика» на дом и полное отсутствие комиссии за снятие, и обслуживание карточного счета.
Проект от Европа банк . Еще один небольшой банк, который дает возможность оформить сопровождение зарплаты работников ИП. Кредитная организация предлагает ряд преимуществ: выпуск карт премиального сегмента для руководителей, подключение услуги SMS-информирования. Еще одним плюсом, который дает зарплатный проект – кредит на льготных условиях. Отзывы бухгалтеров подтверждают высокое качество обслуживания в Кредит Европа Банке.

Настройка программного сопровождения проекта

Наличие софта для упрощения бухгалтерского учета позволяют вести зарплатный проект в 1с. Программа поддерживает возможность осуществления начислений вознаграждения работника, перечисления необходимой суммы в банк, ведения электронного документооборота.

Зарплатный проект в 8.3 (последней версии программы) позволяет проводить выплату зарплаты и управление персональными данными каждого работника.

Для настройки требуется осуществить вход в меню «Выплаты» и создать новый зарплатный проект.

Инструкция для бухгалтера имеется в документации к программному обеспечению.

Сначала необходимо заполнить реквизиты банка, выбрав его из выпадающего списка или введя все данные вручную. При использовании процедуры электронного документооборота этот факт следует указать в настройках. После заполнения необходимых полей, созданный файл нужно сохранить и закрыть.

На видео: Зарплатная пластиковая карта предпринимателя

Источник: https://biznes-prost.ru/nuzhen-li-ip-zarplatnyj-proekt.html

Какие условия может предложить зарплатный проект Сбербанка

Сбербанк один из крупнейших банков страны. По охвату выпуска карт для перечисления зарплаты он также держит позицию лидера.

450 тысяч компаний уже доверили свои финансы банку, в том числе, решили вопрос расчета с работающими.

Одним из преимуществ зачисления денег на выплату зарплаты через Сбербанк является простота в формировании реестра и короткие сроки перечисления финансов на платежную карту.

Условия проекта

Зарплатный проект Сбербанка представляет собой контракт двух организаций. С одной стороны банковская структура, с другой индивидуальный предприниматель.

Корпоративный клиент обязуется в срок предоставить в банк реестр с данными работников, счетов и сумм для зачисления.

В свою очередь банк обязуется оперативно перечислить денежные суммы на банковские платежные карты работников.

Все действия осуществляются в дистанционном режиме . Предусмотренное время банковской операции - 90 минут . Но как правило зачисление происходит в течение 10 минут.

В первую очередь для подключения услуг нужно чтобы корпоративный клиент был зарегистрирован в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». После подписания контракта в личном кабинете активируется новый раздел.

Для проверки работы сервиса совершается две экспериментальные транзакции.

Зарплатный проект Сбербанка - тарифы для юридических лиц

Расчеты с сотрудниками , наличные и безналичные операции;
Зачисление сумм на банковскую карточку;
Обналичивание собственных денег ;
Возможность осуществлять операции удаленно через интернет сервис .

Для корпоративных пользователей перечисление зарплаты организовывают на таких условиях :

Предложения для ИП без сотрудников

Законодательно предусмотрено что индивидуальный предприниматель не может начислять заработную плату себе сам.

Нередко оформление сервиса по зачислению заработной платы является инструментом перечисления денежных средств ИП на карту физического лица.

Это более выгодно для владельца счетов, так как это один и тот же человек.

Банковская операция осуществляется через сервис Сбербанк Онлайн - зарплатный проект для субъектов малого бизнеса. Для вывода денежных средств предприниматель самостоятельно формирует реестр для зачисления. Выплата относится к категории «прочие выплаты ».

Преимущества для получателей зарплаты

Зарплатный проект Сбербанка - инструкция для бухгалтера:

В первую очередь бухгалтерия может пользоваться упрощенным порядком выдачи зарплаты .

Начисленные средства перечисляются на платежную банковскую карточку.

Нет необходимости вести крупную сумму из банка в организации, обеспечивать их сохранность и организовывать выдачу работникам.

Что такое реструктуризация долга и как ее оформить? Ответ здесь.

Что такое бонусы Спасибо от Сбербанка и как ими пользоваться: bigbinary.ru/money/other/spasibo-ot-sberbanka.html

Кроме того, организовать перечисление заработной платы через Сбербанк можно не открывая расчетный счет.

Для входа в личный кабинет есть логин и пароль, который бухгалтер получает при подключении данного сервиса.

Карта Сбербанка - это выгодно и удобно как для корпоративных клиентов, так и для индивидуальных пользователей.

: преимущества использования зарплатного проекта от Сбербанка

Источник: http://bigbinary.ru/money/other/zarplatnii-proekt-sberbank.html

Как организовать зарплатный проект в организации?

Хотите минимизировать затраты на безналичные расчёты с сотрудниками? Потребуется оформить соглашение с банком и открыть подчинённым карточные счёта, для перевода денег.

Условия такого договора должны быть выгодны не только компании, но и работнику. Иначе он может потребовать перечисления через другую финансовую структуру, и закон будет на его стороне.

Что это такое?

Зарплатным проектом называют один из способов безналичного исполнения обязательств перед сотрудниками.

В рамках этой схемы компания выбирает кредитную структуру для выполнения операций, связанных с выдачей вознаграждения, берёт на себя все сопутствующие расходы и решение организационных вопросов.

Для перечисления средств на имя каждого служащего открывается счёт и выпускается пластиковая карта.

Зачем и для чего нужен?

Реализация зарплатного проекта – это, в первую очередь, сокращение издержек организации, связанных с выдачей жалования.

Сюда можно отнести:

упрощение документооборота и работы расчётной группы бухгалтерии;
снижение расходов на транспортировку наличности;
экономию рабочего времени, так как нет необходимости отрывать подчинённых от исполнения непосредственных обязанностей.

Перевод заработной платы со счёта компании в пользу физических лиц, являющихся клиентами одной кредитной структуры, осуществляется в соответствии условиям соглашения, заключённого с банком:

деньги отправляются общей суммой платёжным поручением организации;
начисление вознаграждений сотрудникам отражается в реестре, который предоставляется финансовому учреждению не позднее дня, следующего за передачей указаний о выполнении операции;
на основании данных, содержащихся в полученной ведомости, средства будут разнесены по карточным счетам работников;
реестр должен содержать ФИО каждого сотрудника, реквизиты его счёта, сумму, подлежащую зачислению, подписи уполномоченных лиц и оттиск печати;
если кредитное учреждение не получит необходимые списки в указанные выше сроки, оно не сможет выплатить жалование и вернёт деньги компании в течение пяти суток после получения платёжки.

Преимущества и недостатки

Отношение к зарплатным проектам банков со стороны бизнеса весьма неоднозначно. Это связано с тем, что условия сотрудничества зависят от множества параметров и потому определяются индивидуально.

Для банка

На сегодняшний день договор о зачислении жалования на карточные счета работников нельзя отнести к разряду самостоятельных финансовых продуктов, приносящих прибыль кредитному учреждению.

Это, скорее, инструмент для привлечения розничных клиентов с предсказуемым уровнем регулярного дохода.

Таким образом, зарплатный проект открывает банку доступ большому объёму информации. Это позволяет составлять адекватные предложения и просчитывать риски, что имеет особую ценность для финансовых структур.

Они, в свою очередь, готовы приложить максимум усилий привлекая к сотрудничеству новые организации.

Сюда можно отнести:

нулевые комиссии за зачисление;
бесплатное обслуживание карт;
льготное кредитование;
отсутствие требования об открытии счёта;
подключение компаний с маленьким штатом (от одного человека).

Для предприятия

В отношении компании зарплатный проект – это возможность сэкономить время и деньги:

жалование на карты сотрудников отправляется без комиссии;
не нужно набирать огромное количество платёжек;
нет необходимости хранить и транспортировать крупные суммы;
можно оформить заём на выгодных условиях;
удобно рассчитываться с работниками, которые отсутствуют в офисе.

В качестве слабых мест централизованной выплаты руководители организаций называют следующие:

дополнительные затраты на выпуск и обслуживание пластика;
несогласие подчинённых присоединиться к выбранной компанией системе расчётов;
вероятность отказа банка от пролонгации соглашения на следующий год.

Для сотрудников

Работники обращают внимание на продуктовые свойства карт и общие параметры банковского сервиса.

Поэтому наличие плюсов и минусов оценивается в зависимости от ряда условий:

категория пластика;
количество и доступность терминалов;
cash-back;
процент на остаток;
комиссия за снятие наличности;
доступность информации;
интернет-банк;
льготные предложения по другим продуктам финансовой структуры.

Как оформить и организовать зарплатный проект в 2018 году

Хорошая схема безналичных расчётов с сотрудниками должна решать две важные потребности компании:

экономия средств;
упрощение и прозрачность бизнес-процессов.

Для достижения цели необходимо грамотно подойти к выбору продукта и соблюсти нормы ТК РФ.

Что нужно?

Согласно законодательству выплата жалования сотруднику путём перечисления средств на банковский счёт должна быть закреплена локальными актами предприятия.

Если это условие ещё не прописано, его надлежит добавить в коллективный договор, или составить дополнительное соглашение к трудовому договору.

Кроме того, придётся подготовить регламент использования карт и внести изменения в учётную политику.

Этапы перехода

Чтобы не допустить ошибку, при оформлении зарплатного проекта необходимо придерживаться следующего алгоритма:

издать приказ о выдаче вознаграждения за осуществление трудовых функций безналичным путём;
получить письменное согласие каждого работника;
внести соответствующие записи об оплате через банковский счёт в локальные акты организации;
заключить с кредитной структурой соглашение об операциях по зачислению жалования на карты сотрудников.

Документация для банка

Чтобы оформить договорные отношения с финансовым учреждением, нужно представить пакет документов:

список лиц, которым компания доверяет передавать банку сведению о зарплате (в бумажном и электронном виде);
перечень сотрудников, уполномоченных заверять ведомости на зачисление, с примерами подписей;
реестр работников;
договор о предоставлении карты;
заявление-обязательство каждого подчинённого;
заверенные дубликаты удостоверений личности подчинённых;
график выдачи вознаграждений.

Заключение договора

Для практической реализации проекта руководителю компании необходимо подписать с банком соглашение, которое устанавливает порядок обслуживания операций перечисления зарплатных средств на карточные счета работников.

Форму документа, как правило, предоставляет финансовая структура.

Стоимость и особенности обслуживания

Сегодня в линейках многих банков можно найти продукты с минимальной комиссией. Цель таких предложений – привлечение клиентов. Вместе с тем, пользователям зарплатных проектов приходится нести некоторые издержки.

Такие расходы относят к прочим и переводят отдельным поручением.

Например, за счёт средств организации оплачивается:

изготовление и обслуживание карт;
вознаграждение банку за перечисление денег на счета сотрудников.

Работник, со своей стороны, может потратиться только на снятие наличных в стороннем банкомате.

Оформление в организации

После заключения соглашения с кредитным учреждением для каждого физического лица, являющегося участником проекта, открывается счёт и выпускается карта.

Руководство компании, в свою очередь, обязано издать распоряжение о введении новой схемы с указанием даты начала её действия.

Образец приказа:

Уведомление сотрудников

ТК РФ установлена обязанность работодателя в день перевода жалования представлять каждому подчинённому расчётный листок, содержащий следующую информацию:

составные части зарплаты в соответствующем периоде;
иные начисленные суммы;
произведённые удержания;
объём средств, подлежащий выдаче.

Нужны или нет заявления работников?

Согласно действующему законодательству организация расчётов с сотрудниками в безналичной форме невозможна без их согласия.

Поэтому письменное подтверждение такой договорённости является обязательным и должно быть представлено в банк вместе с пакетом документов.

Процесс зачисления средств на карты

Для перевода зарплаты бухгалтеру необходимо совершить несколько шагов:

подготовить платёжку на общую сумму и отправить её в банк;
составить реестр зарплаты, заверить и передать его финансовой структуре, обслуживающей операции, в бумажном виде или по телекоммуникационным сетям;
средства будут разнесены по счетам согласно ведомости не позднее следующего дня.

Бухгалтерские проводки

Перечисление вознаграждения за осуществление трудовых функций на карточки работников отражается в учёте таким образом: Дебет 70 Кредит 51.

Как добавить нового сотрудника?

Если в организации появился новичок, то, чтобы присоединить его к действующей схеме безналичных выплат, потребуется:

получить письменное согласие работника;
открыть для него счёт и выпустить карту;
включить необходимую информацию в реестр.

Нужно ли отражать в трудовом договоре?

На основании ст.72 ТК РФ и ст.136 ТК РФ в трудовое или коллективное соглашение обязательно включаются следующие пункты:

о введении карт;
о переводе жалования на банковский счёт.

Ситуация при увольнении работников

В случае прекращения контракта с компанией сотрудник вправе продолжить использование пластика при условии, что он будет нести все сопутствующие расходы самостоятельно.

Вопросы

На сегодняшний день участниками зарплатных проектов стали сотрудники множества организаций.

Стараясь привлечь новых клиентов, банки предлагают продукты на различных условиях, что порождает недопонимание. Некоторые проблемы, с которыми сталкиваются пользователи, приведены ниже.

Можно ли оформить для ИП, в том числе без сотрудников?

В трудовой договор, заключённый между индивидуальным предпринимателем и его работником, можно добавить возможность безналичных расчётов и в дальнейшем организовать зарплатный проект.

Если ИП осуществляет деятельность о дном лице, то он может использовать указанную схему для снижения комиссии.

В этом случае реестр формируется с указанием цели перевода, как Прочие выплаты.

Выгодно ли оформлять при большой текучке кадров?

Если выбрать продукт с бесплатным обслуживанием и выпуском карт, то можно избежать лишних затрат и сэкономить.

Возможна ли выплата дивидендов через такой проект?

Доходы акционера при распределении прибыли не считаются зарплатой.

Подобный перевод – это нарушение норм ТК РФ.

Вместе с тем, если внести необходимые изменения в трудовой договор и получить соответствующее заявление физлица, то указанное действие станет вполне допустимым.

Что такое «прочие выплаты» в проекте?

Это не относящиеся к зарплате перечисления в пользу работников или их иждивенцев, например, пособия, компенсации.

Может ли сотрудник отказаться от карты?

Законодательство позволяет сотруднику самостоятельно выбирать способ получения вознаграждения.

Можно ли оформить бесплатно?

В линейке продуктов некоторых кредитных структур представлены такие условия.

Как организации отказаться от работы в проекте?

Порядок расторжения договора должен быть прописан в одном из его пунктов.

Возможна ли организация в нескольких банках?

Да, если удастся заключить соответствующие соглашения с разными кредитными учреждениями.

Кто платит за обслуживание карт?

Пока сотрудник числится в организации, она берёт на себя все издержки.

Справочная информация

Чтобы выбрать наиболее выгодный зарплатный проект необходимо учесть несколько параметров:

стоимость подключения;
размер комиссии;
снижение трудозатрат;
наличие интернет-сервиса;
дополнительные бонусы.

При этом, сами кредитные структуры рассматривая потенциальных клиентов, в большинстве случаев подбирают индивидуальную схему работы, оценивая, в первую очередь, размер фонда оплаты труда и количество сотрудников.

Условия банков

Предложения финансовых учреждений легче всего систематизировать по следующим характеристикам:

цена выпуска карты;
расходы на годовое обслуживание;
льготные займы и дополнительные вознаграждения.

лучших проектов (сравнительная таблица)

Из множества продуктов, представленных на рынке, можно обратить внимание на несколько самых интересных и принять решение, опираясь на особенности компании и потребности её работников.